Kredyt samochodowy to nie jedyne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcą pokryć koszty związane z zakupem pojazdu do floty. Alternatywną opcją jest leasing operacyjny lub finansowy. W ramach takiej umowy leasingodawca może sfinansować nawet do 100% wartości wybranego samochodu (przy opłacie wstępnej 0%). Nie obciążasz w ten sposób gotówki przedsiębiorstwa, a zachowane pieniądze możesz przeznaczyć na rozwój – to właśnie jest dywersyfikacja finansowania.

Czym właściwie jest dywersyfikacja form finansowania we flocie aut?

Dywersyfikacja form finansowania floty polega na korzystaniu z kilku różnych źródeł finansowania pojazdów w firmie. Zamiast opierać się wyłącznie na jednym rozwiązaniu, przedsiębiorstwo łączy różne formy wsparcia finansowego.

Część pojazdów w firmowej flocie może być finansowana leasingiem operacyjnym, inne wynajmem długoterminowym, a kolejne kredytem firmowym. Takie podejście zwiększa elastyczność działania i odblokowuje limity kredytowe w bankach, które mogą być potrzebne na inwestycje w podstawową działalność firmy, a nie tylko na tabor samochodowy.

Jak przygotować się do skutecznej dywersyfikacji finansowania w swojej firmie?

Zanim zaczniesz rozbudowywać flotę, zaplanuj różne źródła finansowania. W praktyce to nie tylko leasing operacyjny i finansowy, ale też najem długoterminowy, kredyt czy zakup za gotówkę. Gdy chcesz efektywnie dywersyfikować kapitał:

• Przeanalizuj realne potrzeby firmy i liczbę pojazdów potrzebnych w najbliższych 2-3 latach.
• Porównaj różne formy finansowania: leasing operacyjny, finansowy, najem długoterminowy oraz kredyt firmowy.
• Sprawdź wpływ każdej formy na płynność finansową i zdolność kredytową firmy (leasing operacyjny często nie obciąża zdolności tak mocno, jak kredyt).
• Negocjuj warunki u sprawdzonych partnerów, takich jak mLeasing, oferujących szeroki zakres produktów w jednym miejscu.

Warto podzielić flotę pod względem przeznaczenia. Na przykład: leasing operacyjny dla aut, które chcesz przejąć na własność, oraz najem długoterminowy dla samochodów, które zamierzasz regularnie wymieniać na nowe bez martwienia się o ich odsprzedaż.

Jak wybrać formę finansowania dopasowaną do potrzeb przedsiębiorstwa?

Dobrze dopasowane finansowanie pozwala optymalizować koszty i łatwiej wygospodarować środki na inwestycje. Przy wyborze weź pod uwagę:

• planowany okres użytkowania samochodu;
• wysokość wkładu własnego i jego wpływ na bieżącą płynność;
• limit kilometrów (szczególnie istotny w najmie długoterminowym i leasingu z wysokim wykupem);
• sposób rozliczania podatków (VAT oraz limity kosztów uzyskania przychodu – 150 tys. zł dla aut spalinowych/hybryd i 225 tys. zł dla elektryków);
• koszty dodatkowe, takie jak serwis i ubezpieczenie (w najmie często zawarte w jednej racie).

Przykład w pigułce:

• Leasing operacyjny: Właścicielem pozostaje firma leasingowa, Ty płacisz raty i masz opcję wykupu auta na koniec.
• Leasing finansowy: Pojazd trafia do Twoich środków trwałych, Ty go amortyzujesz, a VAT od całości płacisz zazwyczaj na początku.
• Najem długoterminowy: Płacisz za użytkowanie (utratę wartości auta), nie interesuje Cię wykup, a serwis i opony masz często w cenie raty.
• Kredyt samochodowy: Od początku jesteś właścicielem (lub współwłaścicielem z bankiem), co wpływa na Twoją ogólną zdolność kredytową.

Jak oszacować koszty leasingowe, zanim podpiszesz umowę?

Podstawą skutecznej dywersyfikacji jest analiza. Możesz to zrobić online, korzystając z kalkulatora leasingowego na stronie mAuto lub mLeasing. Na podstawie marki, modelu i wartości netto pojazdu w kilka sekund uzyskasz orientacyjną wysokość raty. To najlepszy sposób, aby ocenić, jakie obciążenie będzie bezpieczne dla Twojej firmy.