Znalezienie odpowiedniej oferty kredytowej, która nie zrujnuje naszych finansów i będzie dopasowana do naszych potrzeb to nie lada wyzwanie. Takie poszukiwanie nierzadko zajmuje wiele czasu i energii, a na końcu i tak okazuje się, że popełniliśmy jakiś błąd. Aby więc nie dać się zaskoczyć i wybrać najlepszą ofertę warto skorzystać z oferty doradców kredytowych. Czy warto? Przekonajmy się.

Kim jest doradca kredytowy?

Zacznijmy od tego, kim jest i czym zajmuje się ekspert kredytowy. Jest to osoba, która posiada dużą wiedzę na temat wszelkiego rodzaju finansowań – niezależnie czy chodzi o kredyt hipoteczny, czy kredyt gotówkowy. Udziela zainteresowanemu informacji na temat tego, jakie musi spełniać kryteria, aby uzyskać pożyczkę, oraz wyszukuje najlepsze oferty na rynku. Dodatkowo korzystając z usług doradcy kredytowego, możemy liczyć na pomoc w zakresie formalności, zwiększenia wiarygodności w oczach banku i tak zwanego scroingu.

Przykładem kompleksowego podejścia jest usługa doradcy: www.dariuszpawlowski.pl, gdzie dostępna jest pomoc w zakresie kredytu hipotecznego, czy otworzenia konta dla spółki zoo i to wszystko online.

Doradca kredytowy w banku czy doradca niezależny?

Musimy również wspomnieć o różnicy, która występuje między doradcą kredytowym w danym banku a doradcą niezależnym. Ta pierwsza osoba to pracownik banku, który zatrudniony jest na dziale obsługi klienta, a jego głównym zadaniem jest sprzedaż produktów danej instytucji. Taki doradca ma zazwyczaj z góry narzucony plan sprzedażowy, a od jego realizacji zależy wysokość jego wynagrodzenia. Im więcej kredytów więc sprzeda, tym wyższa jego pensja. Nie trzeba dodawać, że jego interes nie zawsze może iść z interesem klientów.

Niezależny doradca kredytowy, zwany czasami również jako pośrednik kredytowy, nie pracuje w żadnym banku, tak więc pozyskanie klientów oraz ich utrzymanie należy do jego obowiązków. Aby utrzymać się na rynku, na którym panuje konkurencja, musi wiec oferować ponadstandardową obsługę. Niezależny ekspert współpracuje z dużą ilością banków, lub nawet wszystkimi na danym rynku. Banki bardzo chętnie podejmują współpracę z takimi osobami, gdyż koszt pozyskania klientów takim sposobem jest dość tanim rozwiązaniem.

Doradca kredytowy a pośrednik kredytowy – czym się różnią?

Znalezienie dopasowanego produktu finansowego to zadanie, które nie należy do łatwych. Do tego dochodzą wszelkie formalności związane z takimi kwestiami jak wnioski kredytowe, które w kredycie hipotecznym są nieodłącznym elementem. Bardzo ciężko nie popełnić błędu i wybrać ofertę, która będzie dla nas korzystna z ekonomicznego punktu widzenia. Coraz więcej osób korzysta więc z pomocy. Należy jednak pamiętać, że pomiędzy pośrednikami kredytu hipotecznego a doradcami kredytowymi jest spora różnica.

Jeżeli chodzi o prawidłowe nazewnictwo, to należy pamiętać, że pracownicy banków oraz osoby oferujące kredyty danego kredytodawcy nie mogą nazywać się doradcami. Według zapisów Ustawy dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym doradca działa niezależnie i nie otrzymuje wynagrodzenia od banku, lecz prowizję od klienta.

Mimo wszystko te dwie nazwy występują naprzemiennie na rynku finansowym, lecz warto znać różnie między nimi.

Po co nam doradca kredytowy?

Jeżeli mamy jakiekolwiek wątpliwości co do tego, czy warto skorzystać z usług doradcy, to musimy wiedzieć, że taka pomoc może okazać się bezcenna. Doradca finansowy może podpowiedzieć nam wiele rozwiązań i wybrać dla nas najkorzystniejsze oferty kredytów hipotecznych i gotówkowych zgodnie z naszymi oczekiwaniami. Sprawdzi także naszą zdolność kredytową i podpowie kilka skutecznych metod na to, aby móc uzyskać kredyt hipoteczny bez przeszkód. To jednak tylko niektóre zalety współpracy z doradcą kredytowym.

Pomocy eksperta kredytowego możemy również oczekiwać w zakresie kontaktu z bankami. Z tego powodu jest na bieżąco z aktualnymi ofertami kredytów. Dzięki temu mamy pewność, że doradca finansowy dobierze najtańszy kredyt hipoteczny lub gotówkowy.

Mało kto wie, że doradca finansowy może także negocjować warunki kredytów. Ma spore doświadczenie w tym zakresie i na jego podstawie może wywalczyć lepszą ofertę, niż ta pierwotnie przygotowana przez bank. Współpraca z ekspertem kredytowym ma więc wiele zalet.

Jak znaleźć dobrego doradcę kredytowego?

Branża doradztwa kredytowego daje stosunkowo dużą swobodę dla osób lub firm, które chcą w niej działać. Rynek ten jest zróżnicowany i z pewnością znajdą się tu jak wszędzie podmioty, które zasługują w mniejszym lub większym stopniu na nasze zaufanie.

Pierwszą kwestią, którą musimy poruszyć, jest bez wątpienia fakt rozwoju technologii. W związku z tym możemy znaleźć coraz więcej ofert takich jak doradca kredytowy online. Jest to bardzo wygodna opcja, gdyż możemy skontaktować się ze specjalistą, nie wychodząc z domu. Ekspert kredytowy online przy pomocy komunikatorów bądź telefonu może pomóc nam zdalnie – nawet jeżeli nie działa w naszym mieście.

Aby mieć pewność, że doradca kredytowy pomoże nam w zadowalającym stopniu, ważne jest dokładne jego zweryfikowanie. Po pierwsze sprawdźmy, co mówią o nim klienci, którzy korzystali już z jego usług i jak sprawdził się np. w przypadku kredytu hipotecznego.

Szukając dobrego eksperta kredytowego, z pewnością musimy sprawdzić zasady naliczania kosztów usługi i zakres usług. Ważne, żeby doradca posiadał duże doświadczenie w kwestii, w której pragniemy zasięgnąć porady.