Faktoring, pożyczka, windykacja – pojęcia te bywają używane zamiennie. Jednak zupełnie niesłusznie – pomiędzy tymi usługami finansowymi istnieją bowiem znaczące różnice. Sprawdź, czym jest faktoring dla małych firm i dlaczego jest lepszy od kredytu.

Faktoring dla małych firm to nie pożyczka!

Zarówno faktoring, jak i pożyczki oraz kredyty to usługi finansowe świadczone m.in. przez banki. Polegają one na udostępnieniu pewnych środków pieniężnych firmie, za co usługodawca pobiera opłatę, np. prowizję. Na tym kończą się podobieństwa pomiędzy faktoringiem dla małych firm a kredytami. Poznanie różnic między nimi jest bardzo istotne – szczególnie z punktu widzenia przedsiębiorcy, który poszukuje sposobów na poprawę płynności finansowych swojej działalności. 

Czym różni się faktoring od kredytu

Kredyt lub pożyczka pozwalają na szybkie uzyskanie środków pieniężnych. Umowa zawierana jest na określony czas. Bank, parabank lub inna instytucja finansowa pobiera od kredytobiorcy odsetki, a najczęściej też prowizję. Faktoring stanowi innego rodzaju usługę. Jak wskazano na https://finansowaniefaktur.pl/blog/mikrofaktoring/, to finansowanie faktur – bank lub inny podmiot wykupuje je od przedsiębiorcy, przelewa mu kwotę (lub jej część) wynikającą z dokumentu, a sam zajmuje się ściągnięciem należności. Za taką usługę pobiera prowizję oraz ustalone w umowie opłaty. Co istotne, w banku ING nie ma żadnych – ani jawnych, ani ukrytych – kosztów dodatkowych. Dzięki temu współpraca pomiędzy stronami od początku jest klarowna i nie budzi wątpliwości. 

To nie jedyne różnice pomiędzy kredytem a faktoringiem dla małych firm. Przede wszystkim różne są warunki ich otrzymania. Banki udzielające pożyczek firmom stawiają im zwykle dość wysokie wymagania. Rozbudowana okazuje się też lista formalności, których należy dopełnić, by liczyć na uzyskanie potrzebnych środków. Niestety, firmy nowopowstałe oraz takie, które nie wykazują wysokich dochodów, często nie mogą w ogóle liczyć na pozytywną decyzję kredytową. 

Pozornym ratunkiem mogą wydawać się tzw. „chwilówki”. Tutaj nie mamy prawie żadnych wymagań. Mamy za to mnóstwo haczyków i horrendalnie wysokie stawki. Korzystanie z usług kredytodawców o wątpliwej rzetelności często niesie ze sobą więcej problemów niż korzyści. 

W faktoringu dla małych firm proces weryfikacji jest uproszczony, co znacząco przyśpiesza wszystkie formalności. Nie ma też wysokich wymagań co do obecności przedsiębiorstwa na rynku – wystarczy prowadzić działalność od minimum 6 miesięcy. 

Faktoring a windykacja

Usługa faktoringu bywa też niesłusznie porównywana z usługą windykacyjną. Tutaj zasadnicza różnica polega na tym, że finansowaniu faktur podlegają wyłącznie należności nieprzeterminowane. Firmy windykacyjne natomiast zajmują się ściąganiem należności przeterminowanych. Poza tym daje większe prawdopodobieństwo uzyskania należności przez faktora. Na niektórych dłużników bowiem potrafią nie zadziałać nawet najbardziej skuteczne firmy windykacyjne. 

W skrajnych przypadkach małe firmy oczekujące długo na zapłatę swoich faktur sięgają po kredyty i pożyczki. Ratują w ten sposób swoją płynność finansową, zapewniają poczucie bezpieczeństwa pracownikom i regulują podatki. Faktoring pozwala uniknąć takich podbramkowych sytuacji – to rozwiązanie, dzięki któremu nawet najmniejsze firmy mogą prężnie działać, rozwijać się i cały czas aktywnie pozyskiwać klientów.