Zamknij

Kredyt czy pożyczka? Sprawdzamy, co się bardziej opłaca

11:55, 23.08.2019 artykuł sponsorowany Aktualizacja: 11:55, 23.08.2019

Zdecydować się na kredyt czy pożyczkę? To dylemat, przed którym stoi wielu konsumentów chcących pożyczyć pieniądze. Wszystko zależy tak naprawdę od sytuacji konkretnej osoby i jak szybko trzeba pozyskać środki.

Banki kojarzą się przede wszystkim z kredytami. Jednak Polacy chętnie pożyczają pieniądze także na rynku pozabankowym. Okazuje się, że w ciągu jednego miesiąca firmy pożyczkowe udzielają ponad 200 tys. pożyczek, których łączna kwota wynosi około 551 mln zł. Co ciekawe, rośnie systematyczna kwota zaciąganych pożyczek. Coraz częściej to zobowiązania powyżej 5 tys. zł.

- Firmy pożyczkowe coraz częściej konkurują z bankami o tego samego klienta. Z tego właśnie powodu poszerzają nieustannie swoją ofertę i proponują produkty, do których przyzwyczajeni są klienci banków. Przykładem może być pożyczka na raty, która przypomina bankowy kredyt gotówkowy – wyjaśnia ekspert https://www.aasapolska.pl.

– Firmy pożyczkowe podchodzą jednak nieco inaczej do obsługi klientów. Chociaż ci są weryfikowani, to jednak ocena jest mniej restrykcyjna. Do tego brak skomplikowanych formalności i możliwość załatwienia wszystkiego online to dodatkowe atuty oferty pozabankowej.

Czym różni się kredyt od pożyczki?

Zanim zastanowimy się, co bardziej opłaca się zaciągnąć – kredyt czy pożyczkę – należy wyjaśnić, czym różnią się te dwa produkty. Nie wolno ich mylić ani używać wymiennie ich nazw. Kredyt jest zobowiązaniem udzielanym jedynie przez bank lub SKOK na podstawie Ustawy Prawo bankowe i Ustawy o kredycie konsumenckim (koncentrujemy się tu bowiem na kredytach gotówkowych, a nie hipotecznych, czyli do kwoty 255 550 zł). Pożyczki natomiast może udzielić tak naprawdę każdy, chociaż my bierzemy tu pod uwagę ofertę firm pożyczkowych. Pożyczkę regulują przepisy Kodeksu cywilnego, ale również Ustawy o kredycie konsumenckim. To jednak niejedyne różnice.

Kredyt jest zobowiązaniem celowym. To oznacza, że bank pożycza nam pieniądze, aby przeznaczyć je na zadeklarowany wcześniej cel i to jest zwykle weryfikowane. Tymczasem pożyczka może zostać zaciągnięta na dowolny cel, nie trzeba go w ogóle deklarować. Nikt nas nie zapyta, na co wydaliśmy pieniądze. Należy również podkreślić, że kredyt jest zawsze odpłatny, natomiast pożyczka może być darmowa. W przypadku kredytów bankowych różnica w porównaniu do pożyczek firm pożyczkowych jest także widoczna w sposobie udzielania zobowiązań. Ciągle jeszcze kredyty są brane przeważnie w placówkach stacjonarnych i wiążą się ze skomplikowanymi formalnościami. Natomiast pożyczki pozabankowe są dostępne najczęściej przez Internet i w wielu przypadkach wystarczy do ich zaciągnięcia tylko dowód osobisty.

Jakie mogą być kredyty?

Kredyt jest produktem charakterystycznym dla banku, a do tego najczęściej jest udzielany z depozytów wpłaconych wcześniej przez klientów. Sam termin „kredyt” jest pojęciem tak naprawdę szerokim i kryje w sobie wiele różnych produktów. Najczęściej mówi się o kredycie gotówkowym, ponieważ to jedno z najpopularniejszych zobowiązań proponowanych przez banki. W przypadku takiego produktu przeważnie można pożyczyć do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Inne popularne zobowiązanie proponowane przez banki to kredyt hipoteczny lub mieszkaniowy. Ten zaciąga się na zakup mieszkania lub innej nieruchomości, a jego zabezpieczeniem jest hipoteka tej nieruchomości. Można także skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, dzięki któremu spłaca się na raz wiele różnych zobowiązań. To pozwala mieć tylko jedną ratę zamiast wielu. Znacznie więcej rodzajów kredytów proponowanych jest dla przedsiębiorców, ale to nie jest tematem naszego artykułu.

Rodzaje pożyczek pozabankowych?

Również na rynku pozabankowym można znaleźć różne rodzaje pożyczek. Ostatnio popularne są na przykład pożyczki na raty. Ich konstrukcja jest podobna do kredytu: również można pożyczyć wysoką kwotę (nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych), a spłata dokonywana jest w ratach miesięcznych. W tym przypadku istotne jest także to, że okres spłaty pożyczki ratalnej może wynosić kilka lat. O tym decyduje pożyczkobiorca.

Wielu osobom rynek pozabankowy kojarzy się z chwilówką, która jest konkurentem szybkiej pożyczki na raty. Należy jednak pamiętać, że chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, o czym informuje ich nazwa. Pieniądze pożycza się przeważnie na 30 lub 60 dni, czyli tak naprawdę „na chwilę”. Do tego chwilówki są pożyczkami niskokwotowymi. Charakterystyczna dla nich jest również konieczność jednorazowej spłaty zadłużenia. W naszym porównaniu skupiamy się jednak na pożyczkach na raty, ponieważ tylko one mogą być alternatywą dla kredytu gotówkowego.

Kiedy lepiej wybrać pożyczkę?

Skoro wiemy już, czym charakteryzuje się kredyt i pożyczka na raty, warto zastanowić się, kiedy ta ostatnia będzie lepszym rozwiązaniem. Przede wszystkim należy ją wziąć pod uwagę, gdy potrzebujemy pieniędzy szybko. Wspomnieliśmy już, że kredyt wiąże się ze skomplikowanymi formalnościami, koniecznością przygotowania wielu dokumentów. Tymczasem w przypadku pozabankowej pożyczki na raty formalności są ograniczane do minimum, często wystarczy sam dowód, a pieniądze można mieć już tego samego dnia na koncie. Pożyczkę warto wybrać także wtedy, gdy nie mamy czasu na wizytę w placówce banku lub chcemy pożyczyć pieniądze wygodnie przez Internet.

Pożyczka na raty i kredyt gotówkowy to podobne produkty, ale ten ostatni jest bardziej skomplikowany. Warto także pamiętać, że banki zwykle mają większe wymagania wobec klientów niż firmy pożyczkowe. To również może być czynnikiem wpływającym na wybór między tymi dwoma produktami.

(artykuł sponsorowany)
facebookFacebook
twitterTwitter
wykopWykop
0%